Wie gelingt die Kreditaufnahme bei geringer Bonität?
Sie haben einen finanziellen Engpass, planen eine Gründungs- oder Wachstumsfinanzierung, aber Ihre Hausbank lehnt die Kreditanfrage ab? Das kann an einem negativen SCHUFA-Eintrag liegen.
Das Wichtigste zu Krediten ohne oder trotz negativem SCHUFA-Score
- Jede Bank zieht unterschiedliche Kriterien für die Bewilligung von Krediten heran. Einer der ausschlaggebenden Faktoren ist die Bonitätsbewertung bei der SCHUFA.
- Ein negativer SCHUFA-Eintrag beziehungsweise ein schlechter SCHUFA-Score stellt ein erhöhtes Risiko für den Kreditgeber dar und kann zur Ablehnung des Antrags führen.
- Für Antragsteller, die aufgrund einer Abwertung bei der SCHUFA keinen regulären Kredit erhalten, kann sich eine Finanzierung ohne SCHUFAbzw. trotz SCHUFA(also trotz negativem Eintrag) eignen.
- Die Zinskonditionen solcher Darlehen sind aufgrund des höheren Risikos meist etwas schlechter. Vorsicht vor unseriösen Vermittlern: Deren Angebote können versteckte Kosten enthalten. Da wir in der Regel mit öffentlichen Anbietern zusammenarbeiten, ist dieses Risiko minimiert.
Kreditwürdigkeit – was ist gemeint?
Jedes in Deutschland tätige Kreditinstitut, ganz gleich ob Sparkasse, Privat-, Genossenschafts- oder Online-Bank, ist dazu verpflichtet, vor Kreditvergabe eine Kreditwürdigkeits- beziehungsweise Bonitätsprüfung zu machen. Das gilt für jede Art von Kredit.
Die häufigsten Gründe für Ablehnungen von Kreditanfragen sind
- Dasprognostizierte Betriebsergebnis nach Steuern istzu gering oder unsicher
- Hier setzen wir für Sie in der Beratung an. Durch eine professionelle Business- und Finanzplanungerarbeiten wir seriöse Planzahlen, die mit Fakten hinterlegt werden und nicht einfach „vom Tisch gewischt werden können“.
- Das Alter des Antragsstellers zu hoch oder zu niedrig
- Auch hier können wir im Rahmen der Businessplanung durch eine Optimierung der Gesellschafterstrukturen am Erfolg einer Finanzierung arbeiten.
- Sicherheiten fehlen oder sind nicht ausreichen
- Dies bildet einen unserer Schwerpunkte unserer Unterstützung, da wir mit Haftungsfreistellungen durch öffentliche Darlehensgeber arbeiten. Dadurch wird das Finanzierungsrisiko der Hausbank geschmälert und die Chancen einer Finanzierung steigen – trotz negativer Schufa! Auch die Einbindung von Bürgschaftsbanken kann hier ein sinnvolles Instrument sein, um die mangelnde Bonität aufzufangen.
- ein schlechter SCHUFA-Score beziehungsweise wenn negative SCHUFA-Einträge vorliegen.
- In diesem Falle geht es darum, diejenigen Banken und (meist öffentlichen) Darlehensprogramme zu identifizieren, die eine Finanzierung ohne Schufa Anfrage ermöglichen bzw. ein Darlehen trotz Schufa gewähren.
Da wir mit den entsprechenden Förderbanken und deren Programmen regelmäßig zusammenarbeiten, haben wir uns in diesem Marktsegment ein hohes Maß anExpertise aufgebaut. Sollten Sie über eine negative Schufa Unternehmensauskunft verfügen, sprechen Sie uns gerne an. Wir unterstützen Sie dabei Ihre Finanzierung zu erwirken, manchmal reicht es schon, den Schufa Eintrag löschen zu lassen.
Tipp: Viele Kreditanträge werden auch aufgrund fehlender Unterlagen abgelehnt. Sorgen Sie deshalb bei der Kreditanfrage stets dafür, dass die angeforderten Unterlagen vollständig vorliegen. Wir beraten Sie gerne, welche Unterlagen im Einzelfall benötigt werden.
